לוח סילוקין להורדה
לוח סילוקין מלא לכל הלוואה או משכנתא — חודש אחר חודש, קרן, ריבית ויתרה — להורדה כקובץ אקסל. שפיצר או קרן שווה.
עודכן לאחרונה: 2 באוגוסט 2026
תצוגה מקוצרת לפי שנים
שנה 1יתרה: 485,063 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 14,937 ₪
- מזה ריבית
- 24,661 ₪
שנה 2יתרה: 469,363 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 15,701 ₪
- מזה ריבית
- 23,897 ₪
שנה 3יתרה: 452,859 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 16,504 ₪
- מזה ריבית
- 23,093 ₪
שנה 4יתרה: 435,510 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 17,348 ₪
- מזה ריבית
- 22,249 ₪
שנה 5יתרה: 417,274 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 18,236 ₪
- מזה ריבית
- 21,361 ₪
שנה 6יתרה: 398,105 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 19,169 ₪
- מזה ריבית
- 20,428 ₪
שנה 7יתרה: 377,956 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 20,150 ₪
- מזה ריבית
- 19,448 ₪
שנה 8יתרה: 356,775 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 21,181 ₪
- מזה ריבית
- 18,417 ₪
שנה 9יתרה: 334,511 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 22,264 ₪
- מזה ריבית
- 17,333 ₪
שנה 10יתרה: 311,108 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 23,403 ₪
- מזה ריבית
- 16,194 ₪
שנה 11יתרה: 286,507 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 24,601 ₪
- מזה ריבית
- 14,997 ₪
שנה 12יתרה: 260,648 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 25,859 ₪
- מזה ריבית
- 13,738 ₪
שנה 13יתרה: 233,465 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 27,182 ₪
- מזה ריבית
- 12,415 ₪
שנה 14יתרה: 204,892 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 28,573 ₪
- מזה ריבית
- 11,024 ₪
שנה 15יתרה: 174,858 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 30,035 ₪
- מזה ריבית
- 9,563 ₪
שנה 16יתרה: 143,286 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 31,571 ₪
- מזה ריבית
- 8,026 ₪
שנה 17יתרה: 110,099 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 33,187 ₪
- מזה ריבית
- 6,411 ₪
שנה 18יתרה: 75,215 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 34,885 ₪
- מזה ריבית
- 4,713 ₪
שנה 19יתרה: 38,545 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 36,669 ₪
- מזה ריבית
- 2,928 ₪
שנה 20יתרה: 0 ₪
- תשלומים
- 39,597 ₪
- מזה קרן
- 38,545 ₪
- מזה ריבית
- 1,052 ₪
הקובץ נוצר במכשיר שלכם — שום נתון לא נשלח לשרת. שימושי להשוואה מול לוח הסילוקין שהבנק שולח, לבקרת ריבית, ולתכנון פירעון מוקדם (בדקו את היתרה בשנה הרלוונטית).
הטבלה שמסבירה את כל ההלוואה
לוח הסילוקין הוא צילום הרנטגן של ההלוואה. הנה מה שהוא מגלה בהלוואה של 600,000 ₪ ל-20 שנה בריבית 5% (החזר חודשי 3,960 ₪, סך ריבית 350,336 ₪):
| השנה | ריבית באותה שנה | קרן באותה שנה | היתרה בסוף |
|---|---|---|---|
| 1 | 29,593 ₪ | 17,924 ₪ | 582,076 ₪ |
| 5 | 25,634 ₪ | 21,883 ₪ | 500,729 ₪ |
| 10 | 19,433 ₪ | 28,084 ₪ | 373,329 ₪ |
| 15 | 11,475 ₪ | 36,042 ₪ | 209,829 ₪ |
| 20 | 1,262 ₪ | 46,255 ₪ | 0 |
שני מספרים ששווה לזכור
1. הקרן עוברת את הריבית רק בחודש ה-75. במשך יותר משש שנים, רוב כל תשלום הולך לריבית ולא להקטנת החוב.
2. אחרי חצי מהתקופה שילמתם 37.8% מהקרן בלבד. בשנה העשירית — מחצית הדרך בזמן — היתרה עדיין 373,329 ₪ מתוך 600,000 ₪. מי שמניח “אני בערך באמצע” טועה בעשרות אחוזים.
זו בדיוק הסיבה שפירעון מוקדם משתלם הרבה יותר בתחילת הדרך: היתרה גבוהה, והריבית העתידית שנחסכת גדולה. ראו פירעון מוקדם ומחזור משכנתא — שניהם דורשים את היתרה המדויקת, וכאן היא.
ההבדל בין שפיצר לקרן שווה — פירטנו במאמר: קרן שווה מתחילה יקרה ומסיימת זולה, וחוסכת ריבית בסך הכל.
הקובץ נוצר אצלכם בדפדפן (שום נתון לא נשלח) ונפתח באקסל ובגוגל שיטס עם עברית תקינה.
מצאתם טעות במחשבון? ספרו לנו ונתקן במהרה·הטמיעו את המחשבון באתרכם — חינם
שאלות נפוצות
אחרי חצי מהתקופה — כמה מהקרן שילמתי?
הרבה פחות מחצי. בהלוואה של 600,000 ₪ ל-20 שנה ב-5%, אחרי 10 שנים שילמתם 226,671 ₪ קרן בלבד — 37.8%. היתרה עדיין 373,329 ₪.
מתי הקרן עוברת את הריבית?
באותה הלוואה — רק בחודש ה-75, כלומר אחרי יותר משש שנים. עד אז רוב כל תשלום הולך לריבית ולא להקטנת החוב.
למה זה חשוב לפירעון מוקדם?
כי פירעון מוקדם חוסך את הריבית העתידית על היתרה. ככל שהיתרה גבוהה יותר — והיא נשארת גבוהה זמן רב — כך פירעון מוקדם מוקדם שווה יותר.
מה זה לוח סילוקין?
פירוט של כל תשלום בהלוואה: כמה ממנו קרן, כמה ריבית, ומה היתרה אחריו. בלוח שפיצר התשלום קבוע אבל הרכבו משתנה — בהתחלה רובו ריבית, בסוף רובו קרן.
למה כדאי להוריד את הלוח לאקסל?
להשוות מול לוח הבנק, לדעת את היתרה המדויקת בכל נקודה (חיוני לתכנון פירעון מוקדם או מחזור), ולראות כמה ריבית משלמים בכל שנה.
למה התשלום קבוע אבל ההרכב משתנה?
כי הריבית מחושבת כל חודש על היתרה שנותרה, והיתרה יורדת. בשנה הראשונה הריבית היא 29,593 ₪ והקרן 17,924 ₪; בשנה העשרים היחס מתהפך כמעט לגמרי — 1,262 ₪ ריבית מול 46,255 ₪ קרן.
הלוח כאן זהה ללוח של הבנק?
במסלול לא צמוד ובריבית קבועה — כן, זו אותה נוסחה בדיוק. במסלול צמוד מדד או בריבית משתנה, לוח הבנק מתעדכן בפועל והלוח כאן הוא תרחיש לפי הריבית שהזנתם.
אפשר להשתמש בזה גם להלוואה רגילה?
כן. נוסחת שפיצר זהה לכל הלוואה — רכב, אשראי או משכנתא. ההבדל היחיד הוא הסכומים והתקופה.
מקורות רשמיים
הנתונים במחשבון מבוססים על הפרסומים הרשמיים של הגופים הבאים. לפני החלטה בעלת משמעות כספית — כדאי לאמת מולם:
איך המספרים בעמוד הזה נבדקים? שיטת העבודה