מחשבון המרת מטבע — שער יציג

השער שסוגר ויכוחים

כשחוזה שכירות נקוב בדולרים, כשפרילנסר מוציא חשבונית ללקוח בחו“ל וכשרשות המסים רוצה שווי שקלי לעסקת מט”ח — כולם פונים לאותו מקום: השער היציג של בנק ישראל. הוא נקבע פעם ביום מסחר לפי שערי השוק, ותפקידו לשמש נקודת ייחוס מוסכמת. הוא אינו שער שסוחרים בו: אף אחד לא ימיר לכם כסף בדיוק בו.

המחשבון כאן עובד על שבעת המטבעות המרכזיים — דולר אמריקאי, אירו, לירה שטרלינג, ין יפני, פרנק שוויצרי, דולר אוסטרלי ודולר קנדי — בשני הכיוונים.

המלכודת של הין: פי 100

שישה מהמטבעות בטבלה נקובים ליחידה אחת. הין היפני נקוב ל-100 יחידות, כי ערכו של ין בודד קטן מדי כדי לפרסם אותו בנפרד. המחשבון מטפל בזה לבד, אבל מי שמעתיק שער לגיליון אקסל צריך לשים לב:

טעות של פי 100 בדיוק. הבדיקה שתופסת אותה בשנייה: טיול ליפן לא עולה 185,000 ₪. כלל אצבע לכל שער מט“ח — הכפילו את התוצאה בראש בסדר גודל מוכר, ואם היא נראית מופרכת היא כנראה מופרכת. (השערים בדוגמה להמחשה בלבד; השער העדכני מוצג במחשבון עצמו.)

המרווח שאף אחד לא מציג לכם

זה ההבדל שבאמת עולה כסף. הבנק לא גובה “עמלת המרה” גלויה בלבד — הוא נותן שער גרוע יותר מהיציג, וההפרש הזה הוא הרווח שלו. כך זה נראה על המרה של 5,000 דולר, בשער המחשה של 3.00 ₪ לדולר:

המספרים משתנים עם השער, אבל האחוז לא: מרווח של 2% עולה 2% מהסכום, תמיד. בהמרה של 50,000 ₪ זה 1,000 ₪ — לרוב יותר מכל העמלה הנקובה שתראו בטופס ההעברה. לכן ההשוואה הנכונה בין ספקים היא לא “כמה עמלה” אלא כמה שקלים בפועל נכנסו לחשבון, מול היציג של אותו יום.

כמה עולה כל דרך

• כרטיס אשראי בחו“ל — לרוב 2%-3% כולל הכל (עמלת המרה של חברת הכרטיסים ועמלת מטבע חוץ). שימו לב להצעה של בית העסק לחייב אתכם בשקלים במקום במטבע המקומי: כמעט תמיד היא גרועה יותר.
• משיכת מזומן בכספומט בחו“ל — עמלת המרה בתוספת עמלת משיכה קבועה, ולכן משיכה אחת גדולה עדיפה על כמה קטנות.
• העברה בנקאית — המרווח משתנה מאוד לפי הבנק והסכום, וכאן דווקא יש מקום להתמקח: בסכומים גדולים בנקים מאשרים שער טוב יותר על פי בקשה.

מה המחשבון לא עושה

הוא ממיר בשער יציג אחד, ולכן: הוא לא מגלם עמלות, מרווחים ומסים; הוא לא מספק שער היסטורי לתאריך שבחרתם; והשער כאן הוא תצלום שנשמר באתר ומתרענן מדי יום עסקים — לא נתון “לייב”. לחישוב אינדיקטיבי, להערכת עסקה או להשוואת הצעות זה מספיק בהחלט. להתחשבנות מחייבת — חשבונית מס, דוח שנתי, מחלוקת חוזית — קחו את השער היציג של התאריך הרלוונטי ישירות מאתר בנק ישראל.

לעסקאות מול לקוחות בחו“ל שווה להצליב עם מחשבון המע“מ (עסקאות מסוימות ביצוא חייבות במע”מ בשיעור אפס) ועם מחשבון המחיר לשעה לפרילנסר, שמתרגם תעריף במטבע זר להכנסה שקלית אחרי עלויות.