מחשבון הלוואת גישור

הגשר שמאפשר לקנות לפני שמכרתם

בשוק שבו הדירה הבאה נחטפת מהר, גישור הוא הכלי שמונע מכירה בלחץ ובמחיר נמוך. אבל יש לו מחיר, והוא רץ כל חודש.

כמה זה עולה — גישור של 800,000 ₪ בריבית 6%

התשלום החודשי הוא 4,000 ₪ — וזו המשמעות המעשית: כל חודש שהמכירה מתעכבת עולה 4,000 ₪. לא אחוזים, לא הערכה — סכום קבוע שיוצא מהכיס.

הזמן הוא הסיכון, לא הריבית

שימו לב שהעלות לינארית בחודשים: פי שניים זמן, פי שניים כסף. זה שונה מהלוואה רגילה, שבה הקרן יורדת והריבית איתה. בגישור הקרן נשארת מלאה עד המכירה.

לכן הסיכון האמיתי אינו שיעור הריבית אלא כמה זמן ייקח למכור. בגישור של 1,200,000 ₪ בריבית 7%, כל חודש עולה 7,000 ₪.

ההפרש בין המסלולים קטן בטווח קצר וגדל עם הזמן — 302 ₪ בחצי שנה מול 5,728 ₪ בשנתיים. הסיבה: במסלול “הכל בסוף” הריבית מצטרפת לקרן וצוברת ריבית בעצמה. אם התזרים מאפשר, ריבית שוטפת זולה יותר — ובעיקר מונעת הפתעה בסוף.

שלושה כללים לפני שחותמים:

1. תמחרו עיכוב — הריצו את המחשבון גם על תרחיש שהמכירה מתעכבת חצי שנה. אם המספר מפחיד, אולי המבנה של העסקה מסוכן מדי.
2. בדקו פירעון מוקדם — מכרתם מהר? ודאו שאין עמלה על סגירה מוקדמת של הגישור.
3. גישור הוא חלק מהמשכנתא — לרוב הוא נלקח כמסלול בתוך התמהיל ומוגבל באחוזי המימון. שלבו אותו בתכנון הכולל במחשבון המשכנתא, ואם אתם רק ממתינים לכסף — השוו מול משיכה מוקדמת באישור עקרוני.