חיסכון לכל ילד: הכסף שהמדינה חוסכת לילדים שלכם
המדינה מפקידה סכום חודשי לחיסכון לכל ילד עד גיל 18. איך בוחרים מסלול, למה כדאי להכפיל את ההפקדה, ומתי הילד יכול למשוך את הכסף.
פורסם: 25 ביולי 2026
תוכנית “חיסכון לכל ילד” היא אחת ההטבות הפחות מנוצלות נכון בישראל: המדינה מפקידה כסף מדי חודש לחיסכון על שם כל ילד — אבל רוב ההורים לא בוחרים מסלול, ומפספסים הזדמנות. הנה איך למקסם אותה.
איך זה עובד
עבור כל ילד עד גיל 18, המוסד לביטוח לאומי מפקיד סכום חודשי קבוע לחשבון חיסכון על שמו. הכסף נצבר לאורך שנים, וכשהילד מגיע לבגרות — הוא שלו. מחשבון החיסכון לכל ילד מראה כמה יצטבר עד גיל 18.
שתי החלטות שכדאי לקבל
- איפה מנהלים את החיסכון — אפשר לבחור בין קופת גמל (פוטנציאל תשואה גבוה יותר, סיכון) לבנק (סולידי). לאופק של שנים רבות, מסלול מנייתי לרוב עדיף בזכות כוח הריבית דריבית.
- האם להכפיל — ההורים יכולים לבקש שסכום זהה יופקד בנוסף, מקצבת הילדים. זו הכפלה של החיסכון — לרוב מהלך משתלם, כי מדובר בכסף שנחסך ממילא.
מתי מושכים
הכסף משוחרר לילד בגיל 18 (לעיתים עם בונוס מהמדינה בהמתנה עד גיל מאוחר יותר). עד אז הוא נשאר וצובר. ההמתנה לרוב משתלמת בזכות התשואה המצטברת.
למה זה שווה תשומת לב
- ברירת מחדל לא אופטימלית — מי שלא בוחר מסלול, הכסף מנוהל בברירת מחדל שאולי לא הכי מתאימה לאופק הארוך.
- דמי ניהול — גם כאן הם משפיעים לאורך 18 שנה; שווה להשוות.
- הכפלה שפספסתם — אפשר לבדוק ולעדכן את הבחירה.
טיפ: אם לא נגעתם בחיסכון לכל ילד של הילדים שלכם — שווה חמש דקות לבדוק את המסלול ואת אפשרות ההכפלה. 18 שנה של ריבית דריבית הופכות החלטה קטנה לסכום משמעותי.
שאלות נפוצות
כמה המדינה מפקידה, ולמי?
58 ₪ בחודש לכל ילד עד גיל 18, אוטומטית, בלי שתעשו דבר. הכסף נצבר על שם הילד וכשהוא מגיע לבגרות — הוא שלו. החלק שאינו אוטומטי הוא איפה הכסף מנוהל, וזה בדיוק החלק ששווה כסף.
כמה יצטבר עד גיל 18?
בהפקדת המדינה בלבד ובמסלול של 7% — 24,982 ₪, מתוכם רק 12,528 ₪ הפקדות. כלומר הרווח כמעט שווה לכל מה שהופקד: 18 שנה הן בדיוק האופק שבו ריבית דריבית מכפילה כסף בשקט.
מה זו 'הכפלת ההפקדה'?
בקשה להפקיד עוד 58 ₪ מקצבת הילדים — כלומר לא מהכיס, מכסף שממילא נכנס. התוצאה: הצבירה עולה מ-24,982 ל-49,964 ₪. תוספת של כמעט 25,000 ₪ על החלטה חד-פעמית של חמש דקות.
כמה בחירת המסלול באמת משנה?
בין 19,834 ל-39,535 ₪, תלוי כמה רחוק הולכים. בהפקדה כפולה על פני 18 שנה: מסלול סולידי (2%) מגיע ל-30,130 ₪, מסלול של 7% ל-49,964 ₪, ומסלול של 10% ל-69,665 ₪. מי שלא בחר נמצא בברירת מחדל — שאינה בהכרח מתאימה לאופק של 18 שנה.
מסלול מנייתי לילד — זה לא מסוכן?
אופק הזמן הוא מה שקובע, והוא כאן ארוך במיוחד. לתינוק יש 18 שנה שבהן תנודתיות של שנה בודדת נבלעת. ככל שהילד מתבגר האופק מתקצר וההיגיון משתנה — ולכן הבחירה אינה "פעם אחת לתמיד", ושווה לבדוק אותה שוב סביב גיל 14–15.
מתי אפשר למשוך?
בגיל 18, בהסכמת ההורים. מי שממתין עד 21 מקבל מענק של 500 ₪ מהמדינה — ובנוסף שלוש שנים נוספות של תשואה. ההמתנה משתלמת פעמיים, וזו החלטה שכדאי לדבר עליה עם הילד לפני יום ההולדת ה-18.